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L'assurance auto : Une obligation en France !
Assurer votre automobile en France est une OBLIGATION, cette obligation est cernée par la législation française. En effet la loi du 27 février 1958 oblige toute personne possédant un véhicule à assurer ce dernier. Cependant il reste à noter que cette obligation d'assurance ne concerne que la garantie dite « responsabilité civile automobile ».
Une responsabilité c'est quoi exactement: La responsabilité civile automobile correspond à l'obligation de réparer les dommages causés à autrui. Cette dernière peut résulter d'une imprudence par exemple. La responsabilité s'assure comme toute motion, que l'auteur des dommages peut via son assurance peut indemniser la victime.
Cette assurance auto a pour but de protéger le conducteur et les éventuelles victimes, elle doit couvrir le propriétaire ayant la garde ou la conduite de l'automobile mais aussi les passagers de ce même véhicule. L'assurance de responsabilité auto doit être absolument souscrite sans aucune limitation de somme en ce qui concerne les dommages corporels et pour un minimum de 460 000 euros par véhicule et par sinistre matériel de tout ordre.
Notons aussi que d'autres garanties sont proposées aux utilisateurs lors de leur souscription à un contrat d'assurance auto. Il existe donc, comme nous vous le disions auparavant, la responsabilité civile automobile soit comme vous avez pu l'entendre sous le nom de « l'assurance au tier », cette dernière est différente de l'assurance responsabilité civile de vie privée. Notre responsabilité automobile comporte une protection qui couvre seulement les dommages causés aux autres personnes mais aussi les dommages subis par les passagers.
Exemple : si vous êtes acteur d'une collision avec un tier responsable de la collision, c'est l'assurance du tiers qui prendra en charge les dommages subis. Cependant, à l'inverse, si vous êtes responsable de la collision, c'est votre assurance qui vous protègera en prendra en charge les dommages qu'à subit le tiers. Votre assurance auto a pour but de défendre les intérêt de ses usagers en cas de sinistre subis ou causés.
Votre profil:
Votre profil de conducteur, en effet les assurance auto sont obligés de connaître votre profil afin de vous proposer un contrat avec des formules spécifiques adhérant au mieux à votre profil.
Lisez attentivement votre contrat pour ne pas être surpris lorsqu'un sinistre arrivera. Avant de signer lisez, analysez les closes, renseignez vous et épluchez toutes les conditions.
Concernant votre profil, quelques spécificités seront prises en compte. Les assureurs automobile distinguent deux types de conducteurs. En premier lieu, les conducteurs principaux, ceux qui figurent nominativement sur le contrat et qui par conséquent seront censés utiliser le véhicule assuré régulièrement.
En deuxième temps, les assureurs distinguent les conducteurs occasionnels, ces derniers sont les conducteurs qui prennent le volant qu'épisodiquement. Cependant notons toutefois qu'un conducteur occasionnel peut devenir un conducteur principal, quelques formalités administratives seront mises en place dans ce cas concret.
En ce qui concerne les conducteur novice, soit les jeunes conducteurs, ceux qui ont obtenu le permis depuis moins de trois ans, les closes des contrats sont différentes. Effectivement des taxations sont généralement présentes sur ce type de contrat. En effet ce type de profil reste « à risque ».
De plus, les personnes ayant obtenues leur permis depuis plus de trois ans mais n'ayant jamais été assuré personnellement seront soumis aux mêmes conditions qu'un jeune conducteur. Il se voit donc ainsi devoir assumer une surprime. Cependant cette tarification reste variable si le conducteur a passé la conduite accompagnée.
Votre véhicule:
Il reste évident que les caractéristiques et l'usage que vous faites de votre véhicule sont prises en compte par votre assureur ainsi vous seront à définir :
- L'usage de votre véhicule.
- Les zones de circulations.
- Ou garez vous votre véhicule.
Concernant l'usage de votre véhicule, il vous sera généralement proposé des choix type:
Promenade avec trajet privé/promenade avec trajet domicile travail et vice et versa/ou tous déplacements incluant l'utilisation de votre propre véhicule dans le cadre de votre travail.
De ces choix varieront le tarif de votre assurance auto. En effet les utilisations différentes de votre véhicule impactera sur la tarification.
Concernant ce que nous nommons la « zone de circulation », les assureurs notent qu'à véhicule identique, le prix de l'assurance variera si vous habitez en ville ou bien un petit village. Si vous circulez en banlieue ou bien si vous circulez en campagne.
Concernant l'emplacement ou sera garé votre véhicule, l'assureur émettra aussi des closes et sera en droit de vous demander cette endroit. En effet plusieurs solutions sont possibles: La rue, parking privé, ouvert ou fermé, box...
Votre véhicule et votre choix de couverture:
Votre assureur vous proposera certainement deux types de contrat:
1/ l'assurance responsabilité civile, nommée « au tiers », soit comme nous vous l'avons dit auparavant obligatoire.
2/ l'assurance nommée« tous risques »soit facultative mais cependant très répandue.
Les types de contrat sont évidemment corrélés aux garanties pour lesquelles vous allez souscrire. Le premier type de contrat, mentionnant « au tiers » vous protégera de la seule prise en charge des dommages causés à autrui ou bien à l'indemnisation des dégâts causés à autrui subit par votre véhicule.
Le tout risque peut vous apporter autre chose en terme de protection puisque certes son prix est plus élevé mais sa protection aussi.
Les assurances "tous risques" vous proposeront des garanties plus larges et couvrant notamment les dommages causés à votre véhicule, voiture,moto, camion…, quel qu'en soit le responsable, même si c'est le conducteur (
excepté en général en cas de conduite en cas d'ivresse), et même si le responsable n'est pas identifié (
en cas de vandalisme, par exemple, ce qui arrive de plus en plus depuis des années).
L'assurance auto "tous risques" permet cela dit d'optimiser les remboursements lorsque vous êtes sujet aux dommages alors qu'une assurance au tiers ne vous offrira pas ces garanties.
La date d'échéance est aussi une notion à maîtriser lorsque vous chercher une bonne assurance auto puisque c'est elle qui définira le commencement de votre contrat. Elle correspond à la date jusqu'à laquelle un assuré est protégé par son assurance auto.
Vos cotisations pour le paiement de votre assurance auto peut se faire annuellement ou bien mensuellement, c'est à votre choix, votre assureur vous le demandera après la souscription.
Tous les contrats d'assurance auto se renouvellent tous les ans, l'assuré est en droit d'y mettre fin et d'en informer l'assureur avant la date d'échéance. En cas de souhait de résiliation, référez vous à la loi Chatel. Cependant depuis 2005 un assureur est dans l'obligation d'informer ses assurés de la date d'échéance et de joindre aussi à ce courrier ses tarifs pour l'année à venir, c'est ce qui est appelé « l'avis d'échéance ».
Conseils pour protéger votre véhicule:
Lisez attentivement votre contrat et noter:
- les franchises soit la somme qui, dans le règlement d’un sinistre, reste à votre propre charge.
- les exclusions soit Ce qui n’est pas garanti par le contrat d’assurance.
- les indemnités soit la somme versée pour réparer les dommages subis par l’assuré ou la victime.
- les indexations soit le réajustement automatique des garanties et des cotisations.
Ces termes peuvent vous paraitre barbares mais cependant il faut absolument qu'il soit maîtrisés avant de signer votre contrat d'assurance auto.
Certains assureurs peuvent aussi vous demander un « relevé » d'information. Mais qu'est ce, vous dites vous?
Ce relevé d'informations est simplement un document qui retrace votre parcours d'assuré. Il retrace effectivement votre passé en matière de protection, d'assurance auto puisqu'il contient tout un tas d'informations à votre sujet:
- le ou bien les conducteurs habituels désignés dans vos anciens contrats.
- le nombre, la nature et la part de responsabilité des sinistres enregistrés dans vos anciens contrats.
- l'identité du conducteur responsable et enfin le coefficient de réduction-majoration ou bien autrement dit les fameux: Bonus/Malus.
Ce document est a demander à votre ancien assureur, il reste dans l'obligation de vous le fournir à la résiliation d'un contrat puisque le prochain assureur vous le demandera.
Passez du temps sur la toile pour maîtriser le sujet de l'assurance auto avant de signer un contrat, informez vous des lois notamment corrélées au sujet. Faites faire des devis en vous servant des outils simples que propose la toile, cet acte est gratuit, sans engagement et vous permettra d'obtenir un maximum d'informations. Démarcher en ligne est simple et efficace.
La toile peut aussi beaucoup vous apporter en matière d'information, n'hésitez pas à vous rendre sur des sites spécialisés en assurance automobile
